엑셀 CUMIPMT 함수

1. CUMIPMT 함수란?

CUMIPMT 함수는 대출(Loan) 또는 투자(Investment) 기간 동안 누적된 이자 금액을 계산하는 함수입니다.

즉, 대출을 일정 기간 동안 상환하는 동안 발생하는 총 이자를 계산할 때 사용됩니다.

CUMIPMT 함수의 주요 특징

대출 또는 투자 기간 동안 발생하는 전체 이자 금액을 계산함
고정 금리(정액 상환 방식)에서만 사용 가능
정해진 기간 동안의 이자만 계산할 수도 있음
이자율, 대출 기간, 지급 방식(월별, 연간 등)에 따라 이자 금액이 달라짐

2. CUMIPMT 함수의 문법

CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)

인수 설명

rate (필수) : 이자율(금리) (예: 연이율 5% → 5% 또는 0.05)
nper (필수) : 전체 지급 횟수 (예: 5년 동안 매월 지급 → 5 * 12 = 60)
pv (필수) : 현재 가치(대출 원금, 투자금 등)
start_period (필수) : 이자를 계산할 시작 기간
end_period (필수) : 이자를 계산할 종료 기간
type (필수) : 지급 방식
- 0 = 각 기간의 끝에 지급 (일반적인 대출 상환 방식)
- 1 = 각 기간의 처음에 지급

📌 중요 주의사항

rate은 지급 기간과 동일한 단위로 변환해야 함
- 연이율 5%이고 월 단위로 상환하면 rate = 5% / 12 = 0.004167
- 연이율 5%이고 연 단위 상환이면 rate = 5% = 0.05
nper도 지급 기간 단위로 변환해야 함
- 5년 동안 매월 지급하면 5 * 12 = 60
- 5년 동안 연간 지급이면 5

3. CUMIPMT 함수 사용 방법

(1) 기본적인 사용법

예제 1: 5년 동안 매월 상환하는 대출의 총 이자 계산

조건값

대출 금액	10,000,000 원
연이율	5%
상환 기간	5년
월 상환 횟수	5 * 12 = 60
지급 방식	매월 말(0)

=CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 1, 60, 0)

🔹 결과: -1,322,744 (총 이자)

📌 주의: 결과는 음수로 나옴 (대출자는 이자를 지급하는 입장이므로).

🔹 양수로 변환하려면:

=ABS(CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 1, 60, 0))

➡ 결과: 1,322,744

(2) 특정 기간 동안의 이자 계산

예제 2: 첫해(1~12개월) 동안 발생한 이자 계산

=CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 1, 12, 0)

🔹 결과: -475,695 (첫해 동안 낸 이자)

(3) 특정 연도의 이자 계산

예제 3: 3년 차(25~36개월)의 이자 계산

=CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 25, 36, 0)

🔹 결과: -228,365 (3년 차 동안 낸 이자)

(4) 연간 상환 방식 적용

예제 4: 5년간 연간 상환하는 대출의 총 이자 계산

조건값

대출 금액	10,000,000 원
연이율	5%
상환 기간	5년
연간 상환 횟수	5
지급 방식	연말 지급 (0)

=CUMIPMT(5%, 5, 10000000, 1, 5, 0)

🔹 결과: -1,322,744 (총 이자)

4. CUMIPMT 함수 활용 예제

(1) 특정 기간의 누적 이자 비교

기간공식결과

1년 차 (1~12개월)	=CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 1, 12, 0)	-475,695
2년 차 (13~24개월)	=CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 13, 24, 0)	-374,865
3년 차 (25~36개월)	=CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 25, 36, 0)	-228,365

📌 결과 분석:

초반(1년 차)에는 이자 부담이 크고, 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어듦.
이는 원금이 점점 줄어들기 때문.

(2) 특정 기간 동안 총 이자와 원금 비교

예제 5: 5년 동안 낸 총 이자와 원금 비교

공식설명결과

=ABS(CUMIPMT(5%/12, 60, 10000000, 1, 60, 0))	총 이자	1,322,744
=ABS(CUMPRINC(5%/12, 60, 10000000, 1, 60, 0))	총 원금	10,000,000

📌 CUMPRINC 함수

CUMPRINC 함수는 누적된 원금 상환액을 계산하는 함수.
CUMIPMT와 유사하지만, 이자가 아닌 원금만 계산.

5. CUMIPMT 함수의 한계 및 주의점

고정 금리(정액 상환 방식)에서만 사용 가능 (변동 금리 대출에는 적합하지 않음).
이자율(rate)과 지급 횟수(nper)의 단위를 일치시켜야 함.
결과가 음수로 반환되므로, 필요하면 ABS() 함수를 사용하여 양수로 변환.

6. 결론

CUMIPMT는 대출이나 투자에서 특정 기간 동안 누적된 이자를 계산하는 함수.
이자율(rate)과 상환 기간(nper)은 같은 단위로 맞춰야 함.
초기에는 이자 부담이 크고, 시간이 지날수록 줄어듦.
총 이자, 특정 기간의 이자, 연간 이자 등을 쉽게 계산할 수 있음.
CUMPRINC 함수와 함께 사용하면 원금과 이자 비교 가능.

이제 CUMIPMT 함수를 완벽하게 이해하고 활용할 수 있습니다! 🚀

K-직장인 S

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